Рко юр лиц. РКО: роскошь или современная необходимость? Как происходит расчет

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

• регистрация;
• хранение;
• перемещение;
• перерасчет;
• инкассация;
• учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия. Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами. Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

• федеральное законодательство;
• ГК РФ;
• положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

• хранение денежных средств;
• зачисление поступивших сумм;
• перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

• транзитный;
• текущий;
• счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

• покупка и продажа (по поручению организации);
• продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
• конверсии;
• регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

• закрытие и открытие счета;
• начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
• выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
• выдача процентов по вкладам;
• осуществление денежных переводов;
• перевод по поручению;
• осуществление операций по доверенности;
• создание и выдача справок по проведенным операциям;
• прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов.

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

• получать заработную плату, пенсию или стипендию;
• осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
• снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
• совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
• вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

• быстрое и безопасное выполнение поручений;
• оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
• создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

• установки специального оборудования;
• урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
• поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

• компания составляет договор с банком;
• на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
• клиент заполняет форму для совершения транзакции;
• банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
• оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

• доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
• разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
• наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет. Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом. Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

• выдачу заработных плат;
• оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
• расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

• ведение реестра финансовых операций;
• создание и выдача выписок;
• информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. В этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента (безналичные платежи в пределах остатка средств на счете клиента), снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка/продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и многое другое.

Конкретный перечень услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания (РКО) фиксируется в двухстороннем договоре.
РКО предоставляется банками как юридическим, так и физическим лицам.

Перечень услуг для физических лиц значительно меньше. Обычно это пополнение/снятие денежных средств, безналичные платежи, интернет-банкинг. Большинство банков берут оплату с физических лиц за конкретную предоставленную услугу (либо % за снятие денежных средств, либо стоимость платежного поручения, либо комиссию за безналичное пополнение счета клиента и т.д.).
Однако есть банки (ПАО «УкрСиббанк» — пакетное предложение «All inclusive»), которые берут ежемесячную абонплату за предоставляемый пакет услуг (текущий счет + пластиковая карта + интернет банкинг), не зависимо от того, выполнялись ли клиентом какие-либо операции за текущий месяц или нет.

РКО для юридических лиц

Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов. Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты.

Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.

Если Вы решили воспользоваться подобным предложением со стороны банка, наш Вам совет – зафиксируйте себе, с какого периода у Вас начинается обслуживание по стандартным условиям и во сколько раз возрастет его стоимость по сравнению с льготным периодом. Кроме этого, в договоре на РКО обязательно ознакомьтесь с порядком информирования Вас, как клиента, об изменениях в условиях расчетно-кассового обслуживания.

На сегодняшний день банки обычно не «напрягают себя «индивидуальным подходом к клиенту» — объявление на сайте либо в отделении банка считается достаточным для ознакомления клиента с изменениями. Так что будьте внимательны в этом вопросе, дабы новая стоимость услуг РКО не стала для Вас неожиданной новостью.

Средняя стоимость РКО на сегодня при условии пользования текущем счетом, интернет-банкингом, снятием денежных средств и осуществлением до 50 безналичных платежей составляет 150-200 грн. в месяц. Юридические лица платят за РКО за каждый месяц, при условии осуществления операции. Если операций по текущему счету клиент не проводил, то и абонплату банк начислять не будет. Но если хотя бы одну операцию клиент совершит, то он будет вынужден заплатить абонплату за целый месяц.

Некоторые банки (ПУАО «ФИДОБАНК», ПАО «ПУМБ») готовы идти на встречу своим клиента и устанавливать индивидуальные, более лояльные, условия обслуживания в рамках РКО. Советуем Вам узнать о такой возможности и в Вашем банке.

Что такое банковская картотека 1 и 2?

С понятием РКО неразрывно связано понятие банковской картотеки.
Банковская картотека – это клиентские расчетные документы, которые характеризуются как не выполненные и контролируются со стороны банка, в котором клиент имеет текущий счет.
Имеется несколько причин, по которым в картотеку банка попадают платежные документы плательщика:

• нехватка собственных денежных средств для исполнения платежных поручений;
• ожидания акцепта плательщика для исполнения;
• ожидания проведения платежа без акцепта согласно законодательства.

В банке различают Картотеку №1 и Картотеку №2.
В Картотеку №1 попадают документы, для выполнения которых требуется разрешение (как пример — решение уполномоченных органов о том, что клиентский счет арестован полностью либо частично и т.п.).

Картотека № 2 используется в том случае, когда на клиентском счете не хватает средств для того, чтобы платежный документ выполнился немедленно. Это первая причина попадания в картотеку согласно вышеуказанного списка.

В будущем выполнение данного документа осуществляется по мере поступления на счет клиента денежных средств. Кроме этого, следует обратить внимание на то, что, созданные клиентом новые платежные документы не выполнятся банком до тех пор, пока картотека не закроется. Однако платежные поручения в картотеке могут оплачиваться частично, в отличие от обычных.

17 Июн

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Что входит в РКО;
2. Для кого она предназначено и какие задачи решает;
3. Как выбрать банк;
4. Как самостоятельно открыть РКО.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.

РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.

Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.

Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.

После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.

К ним относятся:

• Расчеты безналичными и наличными средствами;
• Формирование выписок со счета.

РКО для физических лиц

О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».

Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.

Для граждан РКО подразумевает следующие функции:

• Пополнение счета и снятие наличных средств;
• Безналичные платежи;
• Интернет-банкинг.

Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.

Документооборот

Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.

Наиболее распространенные из них:

• Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
• Формы внесения наличных средств на счет;
• Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
• Выписки как средство контроля расходов и приходов.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО

В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:

• Перевод денег на безналичный счет;
• Перечисление по безналу зарплат;
• Снятие и получение безналичных переводов;
• Получение выписок по безналичному счету.

Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

• Быстрое и точное проведение финансовых операций;
• Оперативное обслуживание;
• Консультации специалистов;
• Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
• Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

1. Чековая книжка . Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на сотрудникам или на другие нужды.
2. Корпоративная банковская карта . Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

• Покупка и реализация валюты;
• Продажа обязательной части валютной выручки;
• Конверсия;
• Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
• Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета:

• Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
• Для учета поступлений – транзитный;
• Для учета приобретенной валюты.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка;
2. Выбор тарифа (если их несколько);
3. Сбор и предоставление документов;
4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

• Заявление о намерении открыть счет;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – );
• При наличии – или организации;
• Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП ().

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

• , заверенный печатью налоговой службы;
• Протокол о создании общества и назначении руководителя;
• Документы на юридический адрес ( , свидетельство о праве собственности);
• При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

В каком банке открыть РКО

Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.

Тинькофф

Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.

Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.

• Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
• Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
• Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
• Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.

Сбербанк

Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.

Открыть счет можно на официальном сайте банка .

Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.

Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.

Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.

Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.

Модульбанк

Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.

Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
• Комиссия за снятие наличных – 0-15%.

Точка

Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.

Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
• Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ;
• Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
• Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).

Промсвязьбанк

Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
• Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
• Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.

Подробнее на официальном сайте банка .

Альфа-банк

Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.

Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .

Росбанк

Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.

• Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;

Подробнее на официальном сайте Росбанка.

Газпромбанк

Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.

• Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1%.

Уралсиб

Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.

Подробнее на официальном сайте Уралсиб.

Открытие

Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей;
• Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – от 0%.

Побробнее на официальном сайте банка Открытие .

ВТБ

ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Авангард

Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.

• Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
• Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
• Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
• Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.

Россельхозбанк

Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.

• Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
• Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
• Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
• Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.

Почта банк

Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.

• Выпуск банковской карты – бесплатно;
• Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
• Денежные переводы: до 0,8%;
• Внесение средств на счет – без комиссии;
• Комиссия за снятие наличных – без комиссии.

Ак Барс

Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).

• Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
• Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
• Денежные переводы – от 50 рублей;
• Внесение средств на счет – бесплатно;
• Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.

5 лучших банков для РКО

Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:

1. Точка ;
2. Тинькофф ;
3. Модульбанк ;
4. Промсвязьбанк .
5. Альфа-Банк .

Как выбрать банк

Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.

Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.

На что обратить внимание.

Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.

Критериями надежности банка могут быть:

• Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете . Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
• Сроки денежных операций . Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
• Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы . Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
• Широкий спектр услуг . Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
• Тарифы, размер комиссии . Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.

Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.

Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.

Порядок выбора банка.

Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.

Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.

Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.

Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.

Шаг 2. Расстановка приоритетов.

После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.

Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.

Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.

Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.

Шаг 4. Анализ информации о банках.

Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.

Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись

Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и .

Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.

Подобрать расчетный счет

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.

Расчётно-кассовое обслуживание включает:

Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;

Эквайринг : торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;

Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;

Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;

Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;

Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;

Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;

Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.

Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание

Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.

Тарифы всех банков

Точка

Банк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Минимальный», «Оптимальный», и «Идеальный». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.

Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	0 — 2500 руб.
	от 0 до 60 руб. в зависимости от пакета услуг
	Зависят от пакета услуг. На максимальном тарифе: до 100000 рублей — без комиссии; от 100000 до 400000 рублей — 3%; от 400001 — 8%. Минимальная сумма комиссии — 100 рублей. Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии.
Операционный день	платежи между клиентами банка осуществляются с 00:00 до 20:50
Возможности	зарплатный проект; валютные сделки; торговый, мобильный и интернет-эквайринг; прикрепление к счёту корпоративной карты; мобильный банк; интернет-банк; овердрафт для бизнеса.

Тинькофф

Банк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней — бесплатно.

Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	От 490 до 4990 рублей, начиная со 2-го месяца
Стоимость платёжного поручения	От 19 до 49 рублей в зависимости от пакета услуг. От 3 до 10 платёжек можно провести бесплатно, кроме пакета услуг «Профессиональный».
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	1 — 15% в зависимости от суммы снятия (также по каждому пакету услуг установлена минимальная комиссия в рублях — от 59 до 99 рублей за операцию)
Операционный день	7:00 — 21:00
Возможности	зарплатный проект; валютные сделки; мобильный банк; интернет-банк; овердрафт для бизнеса.

Банк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание	0, 690 и 4900 р. в зависимости от подключенного пакета услуг
Стоимость платёжного поручения	переводы клиентам Модульбанка — бесплатно; переводы в другие банки — от 0 до 90 р.
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	до 100 тыс. руб. — бесплатно; комиссия за обналичивание составляет от 2,5 до 6% в зависимости от суммы.
Операционный день	5:00 — 20:30
Возможности	зарплатный проект; валютный контроль; мобильное приложение для бизнеса; интернет-банк; торговый и интернет-эквайринг, касса на планшете.

Сбербанк разработал новые пакеты услуг, которые будут удобны как начинающим бизнесменам, так и владельцам крупных предприятий. Вы сможете зарезервировать номер расчетного счета на сайте банка буквально за 5 минут. При этом на любом тарифе не взимается плата за проведение платежей в пользу бюджета и за подключение к интернет-банку.

Тарифы Сбербанка вы можете увидеть в нашей таблице.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	0 р.
Ежемесячное обслуживание	0 — 9600 р.
Стоимость платёжного поручения	внешние переводы — от 16 руб., платежи внутри Сбербанка — бесплатные
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	для предприятий на выплату заработной платы — 0,6%, минимум — 250 р. (независимо от суммы); для ИП и организаций на иные цели — от 0 до 8%, минимум 250 р. (независимо от суммы).
Операционный день	для расчётов на бумажном носителе — с 9:00 до 17:00; для расчётов через дистанционное обслуживание — с 6:00 до 23:00.
Возможности	зарплатный проект; валютный контроль; торговый эквайринг; самоинкассация; корпоративные карты; мобильный банк; интернет-банкинг.

Локо-Банк

Банк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день.

Росбанк

Тарифы на РКО в Росбанке выглядят следующим образом:

РКО в Росбанке имеет следующие особенности:

• Оформление счета за 1 день.
• Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
• Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
• Зачисление переводов «день в день».

Подробнее о Росбанке

Открытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка.

В новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз.

Раздел РКО	Тариф
Стоимость открытия счёта	Уже включена в стоимость пакетов услуг. За подключение пакета может взимается плата.
Ежемесячное обслуживание	От 0 до 2200 рублей
Стоимость платёжного поручения	от 28 до 89 рублей
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО)	Для ИП: от 600 000 до 1 000 000 рублей — 2,5%, минимум 150 рублей; от 1 000 000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей. Для юридических лиц: до 300 000 рублей — 1,3%, но не менее 150 рублей; от 300 000 до 600 000 рублей — 1,6%, минимум 150 рублей; от 600 000 до 2 000 000 рублей — 3%, минимум 150 рублей; от 2 000 000 рублей — 7,5%, минимум 150 рублей.
Операционный день	для электронных платежей внутри банка — с 9:00 до 24:00; для остальных — с 9:00 до 17:00.
Возможности	торговый эквайринг; интернет-эквайринг; зарплатный проект; банковские гарантии; валютные операции.

Открытие

Банк Открытие имеет единый тариф на открытие счета в любом регионе. В банке предусмотрено три пакета услуг с лимитом на количество бесплатных платежей. Стоимость обслуживания внутри тарифов во многом зависит от способа распоряжения счетами: вы можете совершать операции через интернет-банк или обращаться к сотрудникам отделения.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие :

• учредительные документы;
• данные из выписки ЕГРЮЛ;
• сведения об организации по форме банка;
• финансовая отчётность;
• рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
• справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
• карточка с образцами подписей и печатей.

Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

• паспорт;
• сведения из выписки ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и печатью;
• сведения об ИП по форме банка;
• лицензии;
• годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
• доверенность (если счёт открывается представителем).

Как выбрать банк, на что обращать внимание

Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:

лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);

не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);

не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);

выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);

уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);

изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).

Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!

Подобрать расчетный счет

Банковский счёт - это такие учётные документы (регистры), в которых фиксируются наличие и перемещение денежных средств клиентов. При открытии счёта банк согласно договору обязуется принимать денежные выплаты, поступающие в адрес клиента, а также исполнять его поручения о разного рода перечислениях, выдачах определённых сумм и другие операции, предписанные договором. Банковские счета клиент открывает по соглашению, чтобы производить безналичные расчёты, хранить и переводить средства, получать кредиты. Что представляет собой обслуживание счета? Разберемся в данной статье.

Разница в счетах

Необходимо отличать внутренние счета кредитных учреждений, использующиеся в бухгалтерском учёте, и банковские счета. Их разница состоит в том, что счёт в банке открывается на основании заявления и договора кредитной организации и клиента. Он поступает в распоряжение последнего. По такому счёту осуществляются операции, соответствующие его распоряжениям. Закрывается он также по заявлению клиента. Внутренние же счета в банке предусматриваются Планом счетов бухучёта в кредитных организациях, которыми последние непосредственно распоряжаются. Необходимость их состоит в том, что они используются для финансового анализа бухгалтерского учёта и разного рода банковских операций кредитной учреждения. Обслуживание счета ИП предлагается во многих банках.

Операции без открытия счета

В банковском праве предусмотрены также операции, проведение которых возможно без открытия счёта. Например, физические лица могут производить денежные переводы (исключая почтовые) с помощью банка и не открывать в таком случае специальный счёт. Но это является исключением из правила. Обслуживание счета стоит не очень дорого, зато значительно облегчает ведение предпринимательской деятельности.

В норме, зафиксированной в части второй статьи № 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», прописано, что кредитные организации открывают банковские счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (кроме органов местного самоуправления и государственной власти), основываясь на свидетельствах о государственной регистрации физических лиц как ИП, лиц юридических, также о том, что они поставлены на учёт в налоговой службе.

Как происходит обслуживание расчетного счета в банке?

Виды счетов

Различаются следующие виды счетов в банке:

• текущие;
• бюджетные;
• расчётные;
• корреспондентские;
• корреспондентские субсчета;
• специальные банковские;
• доверительного управления;
• депозитные для судов или судебных приставов, органов правоохранения, нотариусов;
• счета по депозитам.

Наибольшее распространение получили текущие и расчётные счета, с помощью которых возможно осуществление безналичных расчётов.

Расчётные счета используют все организации, невзирая на формы собственности, построенные на коммерческих принципах и зарегистрированные в качестве юридического лица. Обслуживание счета - процесс довольно простой.

Тот, кто владеет расчётным счётом, может распоряжаться находящимися на нём средствами, имеет собственный баланс, самостоятельно выплачивает все платежи и вступает с банком в кредитные взаимоотношения, то есть владелец счёта независим экономически и юридически.

В нашей стране предприятие получило разрешение на открытие разных счетов в нескольких банках в первые годы реформирования рынка. В советский период предприятие могло иметь лишь один расчётный счёт в единственном банке. Наличие множества счетов в нескольких банках является нормальным для рыночной экономики и даже нужным, поскольку банковская система в частности и экономика в целом от этого выигрывают, в то время как отдельные коммерческие банки, которые раньше всесторонне обслуживали клиента, несут убытки.

Большое количество счетов, которое не имеет ограничений, расценивается как способ преодоления монополизма банков. Кроме того, происходит уменьшение подчинения хозяйствующего субъекта банку, стимулируются отношения конкуренции между банками, улучшаются характеристики расчётно-кассового обслуживания.
Способность иметь большое количество расчётных счетов даёт предприятию возможности маневрирования своих финансовых средств, выбирать наиболее выгодные банки, в которых открытие и обслуживание счетов стоит меньше, снизить риски в случае потери банком ликвидности (если последний заморозил какой-либо счёт).

Следствием подобного нововведения стало то, что финансовый и кассовый контроль над кредитными организациями значительно усложнился, поскольку предприятие при наличии нескольких счетов в различных банках имеет такое же количество лимитов остатков кассы и иных кассовых норм. Несмотря на рекомендацию монетарных властей коммерческим банкам координировать между собой кассовые нормы, в действительности это оказывается очень сложным, поскольку счёт и информация о нём являются конфиденциальными.

Текущие счета могут быть открыты организациями, которые не занимаются коммерческой деятельностью и не являются общественными, юридическим лицом или учреждениями, чьё финансирование идёт из бюджета.

Существуют ограничения самостоятельности владельца текущего счёта по сравнению с тем, кто имеет расчётный счёт. Первый может распоряжаться деньгами только в точном соответствии со сметой, которая утверждается вышестоящей организацией. Список доступных операций устанавливается в тот момент, когда счёт открывается. Безналичные расчёты образуют безналичный оборот, отражаясь на текущих, расчётных и иных счетах.

Документы

Чтобы открыть в банке расчётный счёт, нужно предоставить такие документы:

Обязанности банка

Между банком и организацией заключается договор об открытие и обслуживании расчетного счета, где находят отражение обязанности клиента и банка. К обязанностям банка относятся следующие:

• проведение своевременного полного расчётно-кассового обслуживания, соответствующего действующим нормативным документам;
• обеспечение сохранности поступивших на счета денежных средств, возвращение их клиенту по первому требованию, сохранение конфиденциальности информации о деятельности клиента;
• сохранение коммерческой тайны по всем операциям, совершаемым клиентом.

Обязанности клиента

Клиент должен:

• неукоснительно выполнять требования всех нормативных актов, которые регулируют осуществление кассовых и расчётных операций;
• хранить всё свои средства только на счёте;
• давать банку в определённые сроки статистическую и бухгалтерскую отчётность и другие необходимые документы;
• в письменной форме предварительно уведомлять банк о закрытии счёта и смене формы организации.

Владелец счёта как налогоплательщик должен в течение десяти дней сообщить письменно в налоговую организацию по месту учёта сведения об открытии/закрытии счёта.

Например, в Сбербанке обслуживание расчетного счета стоит недорого.

Особенности расчётно-кассового обслуживания

Расчётно-кассовое обслуживание, которое содержит в себе открытие и сопровождение счетов юридических лиц в банке, является весьма выгодной и важной деятельностью. Это в первую очередь обусловлено тем, что данные процедуры вкупе с проведением различных операций, способствующих привлечению финансовых средств юридических лиц и размещением их от имени банка, являются тем критерием, по которому банк отличается от иной кредитной организации.

Привлекая юридические лица к обслуживанию счета в банке, можно установить с ними деловые связи таким образом, что они через какое-то время могут перерасти в более тесные формы взаимодействия: оказание банковских гарантий, кредитование, факторинг, лизинг, траст и т. п. Построенные подобным способом отношения становятся очень прочными, поскольку клиент и банк доверяют друг другу и владеют полной информацией о противоположной стороне, а значит, становятся партнёрами с взаимными интересами и обоюдной выгодой. Обслуживание счета в Сбербанке привлекает многих.

РКО приносит выгоду банкам ещё и потому, что поддерживает увеличение их ресурсов. Остающиеся средства с банковских счетов клиентов, образующиеся при данном типе обслуживания, являются заёмными средствами, представленными банком в виде вкладов до востребования. Причём способ их получения более дешёвый и простой, недели поступление таких средств из источников другого типа: депозитов, вкладов, межбанковских кредитов, долговых ценных бумаг и т. д.

Кроме того, полученные банком средства позволяют ему обеспечивать свою ликвидность, т. е. выполнение обязательств в соответствии со сроками.

Как именно происходит обслуживание расчетного счета для ИП?

Теоретическая база РКО

Все сделки, имеющие связи с поставками каких-либо материальных благ и оказанием разного рода услуг, заканчиваются денежными расчётами между поставщиком и покупателем. Чтобы провести безналичные расчёты, юридические лица, занимающиеся коммерческой деятельностью, а также физические лица с частной практикой и индивидуальные предприниматели должны открыть расчётный счёт. При этом у организации может быть несколько счетов в различных банках.

Открытие и обслуживание счета ИП в банке осуществляется только при предоставлении в распоряжение банка требуемых документов, а также после проведения идентификации клиента и заключения с ним соответствующего договора. По данному соглашению банк принимает на себя обязательства по приёму и зачислению поступающих на открытый его владельцу счёт денежных средств, выполнению указаний клиента о перечислениях и выдаче требуемых сумм, проведении по нему иных операций. В завершение открытия расчётного счёта вносится соответствующая запись в книгу регистрации счетов не позже, чем в течение следующего после заключения соглашения рабочего дня. Договор обслуживания банковского счета должен неукоснительно соблюдаться.

Расчёты исполняются банками по формам, правилам и стандартам, которые устанавливаются Центральным Банком РФ. Если же подобные правила отсутствуют, то по взаимной договорённости. Независимо от этого, банки должны производить зачисления и перечисления денежных средств владельца с его счёта или на него не позже операционного дня, следующего за получением требуемого платёжного документа, если иные требования не предусмотрены на законодательном уровне, в договоре банковского счёта или в самом платёжном документе. Списываются средства со счёта после получения соответствующего распоряжения его владельца или по требованию третьих лиц в результате судебного решения.

Ответственность банка

Если же средства списаны/зачислены несвоевременно или неправильно, банк обязан выплатить проценты на сумму данных денежных средств в таком порядке и размере, который предусматривается статьёй 395 ГК РФ.

Обычно банк, учитывая банковские правила и требования законодательства, создаёт типовые формы договора об открытии банковского счёта, по условиям которого и совершается обслуживание счета ИП. После этого клиент или принимает условия в полном объёме, или, в случае его несогласия хотя бы с одним пунктом, может отказаться заключать такой договор.

Специфика договора банковского счёта проявляется также в том, что стороны из-за чрезвычайного разнообразия и сложности отношений, довольно детальной их проработки в банковских правилах и законах, не определяют во всех подробностях взаимные обязанности и права, а только дают своё согласие с установленными условиями.

Кем регламентируется?

РКО регламентирует закон «О банках и банковской деятельности» нормативной базой ЦБ РФ, в том числе с Положением о безналичных расчётах, принятых в нашей стране, ГК РФ, Положением, регулирующим порядок выполнения кассовых операций в разных кредитных организациях, а также иными нормативными документами. Также между банком и клиентом должен быть заключён договор о предоставлении расчётно-кассового обслуживания счета.

Услуги РКО

В РКО включаются следующие основные услуги:

• Расчёты с наличными, то есть кассовое обслуживание.
• Безналичные операции.
• Предоставление выписок по счёту обо всех произведённых операциях.

Валютные счета

Также уместно вспомнить, что расчётно-кассовое обслуживание чаще всего предполагает объективную возможность открытия и пользования не только рублевым счётом, но и валютным. Кроме вышеперечисленных основных услуг, банки также могут включить дополнения к РКО. К таковым относятся, например, инкассаторские услуги, проведение операций по счетам посредством системы, предоставляющей удалённый доступ. РКО - это такая услуга банка, с помощью которой он может заработать деньги. Стоит отметить, что базовые услуги обычно или вообще бесплатны, или за них взимаются невысокие комиссии. За побочные услуги банк берёт оплату в виде процентных выплат или как ежемесячную стоимость обслуживания.

Тарифы РКО ПАО "Сбербанк"

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия сотрудничества. Приведем ниже тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию для предпринимателей:

• Открытие счета - 3000 рублей.
• Ведение счета - 1700 рублей.
• Перечисление средств - 11 руб. в Сбербанк, 32 руб. в другие банки.
• Перечисление средств в бюджет - бесплатно.
• Снятие наличных со счета - 1,4% от суммы, минимум 250 рублей.

В банке существует несколько тарифных планов - Минимальный, Базис+, Актив+, Оптима+, Зарплатный, Торговый и другие. От этого зависят лимиты по операциям. Также разнится стоимость пакета услуг. Можно оплачивать на полгода вперед, тогда получается выгоднее.

Мы рассмотрели, как проводится обслуживание счетов юридических лиц.