Авто в кредит условия. Условия автокредитования

Количество предложений по автокредитованию на российском рынке впечатляет – за возможность заполучить потенциального клиента сражается множество коммерческих банков и автосалонов. Большинство кредиторов предлагает сразу несколько программ покупки машины. Какие нюансы необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести «железного коня» в кредит? Об этом подробно в статье.*

Потенциальные автовладельцы, планируя покупку машины, рассматривают несколько вариантов сделки. Покупка авто за наличные – бесспорно наиболее выгодный способ. В таком случае не придется переплачивать проценты. Однако накопить полную сумму для многих проблематично, и приходится прибегать к более затратному варианту – оформлению ссуды.

Итоговая стоимость автокредита зависит от многих параметров. Для того чтобы сделать правильный выбор и не переплачивать по займу, необходимо понимать, где и сколько возможно сэкономить:

1. Пробег и год выпуска автомобиля. Покупка новой машины в кредит обойдется дешевле, чем подержанной. Некоторые финансовые организация отказываются финансировать автомобили с пробегом.
2. Модель транспортного средства иногда оказывает влияние на величину процентной ставки. Часто банки предлагают льготные условия для покупки авто конкретного производителя по специальным программам дилера.
3. Первоночальный взнос. Наличие у заемщика собственных средств для покупки авто свидетельствует о взвешенном решении клиента и косвенно характеризует его платежеспособность. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ставка по автокредиту.
4. Срок кредитования. Наиболее выгодны краткосрочные займы – до 3-х лет. Долгосрочные кредиты выдаются под завышенные проценты. Итоговая стоимость автомобиля существенно возрастает.
5. Наличие подтвержденного источника дохода. Клиентам, готовым документально обосновать свою платежеспособность, кредиторы идут на уступки и понижают ставки на 1-2 пункта.

Желающим купить автомобиль по максимально выгодным условиям следует ознакомиться с программами разных банков и автосалонов, взвесить плюсы и минусы каждого варианта. Кроме того, на 2016 год продлена программа автокредитования с господдержкой, призванная повысить спрос на транспортные средства производства Российской Федерации.

Стандартные условия автокредитования

Параметры получения ссуды на покупку машины у разных кредиторов отличают друг от друга. Однако основные условия возможно обобщить и выделить ряд параметров банковского автокредита:

1. Максимальная сумма займа колеблется в пределах 6-10 млн р. Иногда банкиры не устанавливают определенные рамки и рассчитывают кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика и срока кредитования.
2. Минимальный размер ссуды составляет порядка 50-100 тыс. р. В редких случаях заключаются сделки на 30-45 тыс. р.
3. Валюта автокредита – рубли. Большинство банков исключили из ассортимента кредитных продуктов валютные займы. Оформить долларовый автокредит получится в Авангард Банке , АК Барс Банке и BMW банке .

Важно! Валютные займы дешевле рублевых, но подобная экономия не всегда оправдана. Клиент рискует попасть в «кредитную яму» из-за скачков курса валют. Многие специалисты рекомендуют оформлять кредиты в той валюте, в которой заемщик получает зарплату или другой доход.

4. Стандартный первоначальный взнос составляет около 20-30%.

5. Традиционный срок автокредитования – 5 лет. Минимальный период погашения – 6 месяцев, максимальный – 10 лет. После роста просроченной задолженности многие банкиры пересмотрели условия займов и «урезали» сроки финансирования.

Типовые требования банков к потенциальным заемщикам:

Некоторые кредитные учреждения выдвигают отдельные требования: наличие домашнего телефона, поручительство физического лица и пр.

• процентная ставка – 22-26%;
• максимальная стоимость авто – 2 млн р.;
• период возврата – до 5 лет.

• ставка по автокредиту – от 16%;
• размер займа – до 5 млн р.;
• срок – до 5 лет.

3. Меткомбанк :

• готовая ставка – от 16,2%;
• сумма кредита – до 2,5 млн р.;
• срок погашения – до 6 лет.

• первоначальный взнос – 5%;
• стоимость займа – 17-21%;
• период погашения – до 7 лет.

Как рассчитать цену автокредита

Для расчета итоговой стоимости автомобиля и ежемесячного платежа необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Данная опция предусмотрена на многих банковских сайтах, финансирующих приобретение транспортных средств.

В форму расчета стандартного калькулятора-онлайн потребуется ввести следующие данные:

• стоимость автомобиля;
• размер стартового взноса;
• годовую ставку;
• период кредитования.

В некоторых сервисах предусмотрена возможность вывода подробного графика погашений на экран.

Из приведенного примера видно, что переплата по автокредиту в 800 тыс. р., выданного на 5 лет под 15% годовых, составит 341 916 р. – при аннуитетном погашении. Ежемесячный взнос – 19031 р.

Как выбрать банк для автокредита

Чтобы не запутаться во всем многообразии предложений банков и выбрать оптимальный вариант автокредита, необходимо сравнить основные условия ссуды: ставку, стартовый платеж, срок/сумму займа и требования по страховке.

Программы автокредитования УралСиб Банка :

• сумма – до 5,6 млн р.;
• стартовый платеж – минимум 10%;
• ставка – от 17,99%.

Базовые условия автокредитов ВТБ 24 :

Специализированное кредитование предоставляют БМВ Банк и Тойота Банк .

Обычная процедура оформления автокредита

1. Выбор банка, определение суммы займа и размера первого взноса.
2. Заполнение заявки в офисе кредитора или в автосалоне – партнере банка.
3. Предоставление пакета документов.
4. Получение решения об условиях ссуды.
5. Окончательный выбор машины в течение срока, установленного банком: от 2-х недель до 4-6 месяцев.
6. Подписание договора купли-продажи машины у автодилера.
7. Оплата первоначального взноса, заключение кредитного и залогового договора с банком.
8. Перечисление средств на счет автодилера.
9. Получение авто, регистрация его в ГИБДД и оформление страховки.
10. Передача копии страхового полиса и ПТС в банк.

Подать заявление на автокредит получится в отделении банка, автосалоне или онлайн на сайте кредитора. Типовая заявка отображает следующую информацию:

1. Личные сведения:

• ФИО, дата рождения, пол, гражданство;
• паспортные данные;
• адрес регистрации/проживания, контактная информация;
• семейное положение.

2. Информация о занятости:

• наименование организации, стаж, должность;
• заработная плата.

3. Данные по кредиту:

• сумма займа;
• срок погашения;
• стартовый взнос;
• валюта кредита.

4. Сведения об авто:

• марка/модель;
• год выпуска;
• пробег ТС;
• рыночная стоимость.

Во многих финучреждениях онлайн-заявка отображает лишь основную информацию. Все недостающие сведения специалист банка выясняет по телефону или во время личной встречи с клиентом.

Стандарный пакет документов для автокредита

К числу обязательных относятся:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• водительское удостоверение или другой документ на выбор – загранпаспорт, ИНН, свидетельство пенсионного страхования.

Дополнительные документы по требованию банка:

• или справка по форме кредитора о доходах заемщика;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о регистрации ИП и выписка с расчетного счета – для частных предпринимателей;
• военный билет.

Автокредит в автосалоне

Очень многие автосалоны сотрудничают с кредиторами и предлагают без посещения финансовой организации оформить ссуду на покупку машины. Такая процедура имеет некоторые особенности:

1. Быстрота заключения сделки. Нет необходимости «мониторить» условия разных банков – менеджер автосалона выполняет роль кредитного брокера и самостоятельно подбирает параметры займа.
2. Высокие процентные ставки. Как правило, стоимость автокредита через автосалон выше предложения банка на 2-7%.
3. Лояльное отношение к испорченной кредитной истории.
4. Ограниченный выбор страховой компании. Часто автосалоны выдвигают требование страхования в конкретной компании по определенной программе.

Важно! Иногда салоны заманивают клиентов, обещая большие скидки. Однако на практике оказывается, что льготы доступны только покупателям, рассчитывающимся наличкой. При оформлении кредита придется оплачивать полную стоимость машины.

Процедура получения автокредита через интернет нужно:

1. Определиться с банком и выбрать подходящую кредитную программу. Для расчета воспользоваться онлайн-калькулятором.
2. Заполнить заявку на сайте – ввести личные данные, сведения об авто и параметры займа. Нажать кнопку «Отправить».
3. Дождаться предварительного согласования. После рассмотрения анкеты сотрудник банка свяжется с заемщиком и предложит возможные варианты кредитования.
4. Подать комплект документов в банк.
5. Получить окончательное решение и определиться с автомобилем.
6. Заключить сделку с автодилером, оплатить первый взнос, подписать договор кредита и займа с банком.
7. Перечислить деньги на счет продавца, получить авто и зарегистрировать его. Оформить страховку.

Важно! Подать онлайн-заявку лучше одновременно в несколько банков – это сэкономит время и повысит шансы на покупку машины.

Особенности автокредита на подержанные машины

Сама процедура оформления автокредита на машину с пробегом такая же, как и на новую. Отличия заключаются в требованиях и параметрах займа:

1. Ограничения по возрасту авто на момент погашения ссуды:

• 5-6 лет – отечественные машины;
• 9-12 лет – автомобили иностранного производства.

2. Банки неохотно выдают займы на покупку машины у частных лиц.

3. Повышенные требования к первому взносу. Обычно этот параметр выше на 5% стандартных условий.

4. Увеличенные процентные ставки.

Важно! Стоимость кредита на машину с пробегом может быть оправдана достаточно низкой ценой автомобиля. Перед посещением банка следует рассчитать автокредит на новую и б/у модель интересующего транспортного средства.

Как снизить процентную ставку по автокредиту

Банки готовы по кредиту под залог автомобиля в следующих случаях:

1. Внесение первоначального взноса больше 30-40%.
2. Предоставление максимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность и состоятельность заемщика.
3. Повторное обращение за кредитом. Постоянным клиентам, держателям зарплатных карт, собственникам депозитных/расчетных счетов банки предлагают кредитование на льготных условиях.
4. Наличие хорошей кредитной истории в других банках. Иногда кредиторы готовы переманить добросовестного заемщика, предложив ему выгодные условия.
5. Сокращение срока погашения займа. Краткосрочный кредит обойдется дешевле ссуды, выданной на длительный период.

Автокредит по спецакции

Автокредиты по спецакции периодически предлагают автосалоны, регламентируя выдачу ссуды под 0%. Перспектива беспроцентной ссуды способна воодушевить многих автолюбителей.

При оформлении авто в рассрочку право требования кредитных обязательств у автосалона выкупает банк-партнер. Оплату процентов берет на себя дилер транспортного средства, а покупатель получает беспроцентный автокредит под залог новой машины.

Достаточно выгодное предложение имеет «подводные камни»:

1. Требуется оплата единоразовой комиссии за оформление кредита около 5 тыс. р.
2. Кредит выдается при условии высокого первоначального взноса – не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
3. Обязательно страхование по завышенным тарифам.
4. Действуют сжатые сроки погашения займа – до 2-3-х лет.

Важно! Как правило, нулевая ставка действует до первой просрочки, после чего процент по автокредиту возрастает до среднерыночного значения.

Автокредит с господдержкой (субсидирование)

В 2016 году возобновлено действие государственной программы льготного кредитования. Стоимость автокредита в рамках субсидирования уменьшается на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Например, оформляя ссуду под 15% годовых, клиент в действительности оплачивает 7,67% (15 -11*2/3), а оставшиеся 7,33% на счет банка перечисляется из бюджета государства.

Срок погашения, сумма займа и стартовый взнос финансовая организация определяет с учетом установленных ограничений:

• стоимость автомобиля – максимум 1,15 млн р.;
• ограничение по весу транспорта – не более 3,5 т;
• первоначальный взнос – от 20%;
• действие программы распространяется на кредиты, базовая ставка по которым не превышает 21% – ключевая ставка ЦБ РФ + 10%.

Оформить кредит с господдержкой получится только на автомобили, собранные в России. Однако это условие не особо ограничивает выбор, так как на территории РФ выполняется сборка многих машин западных производителей.

Перечень автомобилей, подлежащих субсидированию в 2016 году

ОСАГО и КАСКО при автокредите

Обязательным условием покупки автомобиля в кредит является его страхование. Схему страховки выбирает не заемщик, а банк или автосалон.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязан иметь при себе каждый водитель, участвующий в автодорожном движении. Стоимость страховки зависит от возраста/стажа водителя, типа и мощности ТС.

Покупку добровольного полиса КАСКО требуют 90% финучреждений. Согласно законодательству РФ банк не вправе при выдаче автокредита заставлять клиента оформлять КАСКО. Тем не менее, кредитор на юридических основаниях может прописать подобное требование в договоре займа.

Особенности КАСКО при автокредите:

Способы погашения автокредита

Порядок погашения автокредита такой же, как и любого другого банковского займа. Существует два основных метода начисления процентов и формирования графика погашений:

• аннуитетными или равными взносами;
• дифференцированными или уменьшающимися платежами.

Первый вариант более выгоден для банка и удобен для заемщика, но считается более дорогим. Второй вариант позволяет сэкономить, так как проценты насчитываются на остаток, и платеж каждый месяц уменьшается.

Важно! Дифференцированную схему погашения банки предлагают редко – в первые месяцы платежная нагрузка на заемщика очень велика, и возрастает риск появления просрочек. Оптимален аннуитетный график с возможностью досрочного погашения.

Зачисление средств на кредитный счет возможно разными способами:

• через банкоматы и терминалы;
• в кассе банка;
• посредством интернет-банкинга;
• с помощью перевода из другого банка;
• через различные платежные системы – «Золотая Корона», «Контакт» и т.д.

Досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно по желанию самого заемщика или по требованию банка.

Накопив достаточную сумму средств, клиент вправе полностью/частично погасить долг, согласно условиям кредитного договора. Некоторые банки разрешают выполнить расчет в любой рабочий день, другие – только в день погашения по графику. Иногда кредитор обязывает клиента письменно предупредить банк о планируемом погашении за месяц.

Порядок досрочного возврата автокредита:

1. Написать заявление о намерении погасить долг.
2. Уточнить у специалиста банка сумму к погашению: тело кредита + проценты.
3. В назначенный день внести деньги на кредитный счет.
4. В случае полного погашения – получить справку о закрытии ссудного счета. При частично досрочном погашении – подписать новый график платежей с сокращенным сроком или «урезанным» ежемесячным взносом.

В каких случаях банк вправе затребовать полное досрочное погашение займа:

1. В течение месяца не выполнены условия относительно страхования авто.
2. Нарушение графика погашений – за 6 месяцев общее количество дней просрочки составило 60 и более.
3. Купленная машина не соответствует требованиям к обеспечению.

Важно! При получении требования о досрочном закрытии кредита заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней. В противном случае банк подает иск в суд.

Закрытие автокредита

После внесения последнего платежа договор залога расторгается и владельцу возвращают ПТС. Следует проконтролировать корректность закрытия ссудного счета и отображения соответствующей информации в БКИ. Для этого клиенту нужно:

• взять в банке справку об отсутствии претензий;
• через 2 месяца после закрытия кредита сделать запрос в БКИ о состоянии кредитной истории.

Важно! Желательно сохранить квитанции о внесении средств. В случае сбоя системы или непредвиденных ситуаций этот документ послужит доказательством погашения займа.

Стоимость автомобиля для многих является препятствием на пути к его покупке. С этой целью салоны предлагают автокредитования, согласно которым у каждого появляется возможность купить желанный автомобиль, разделив общую сумму на несколько платежей. Предложение, конечно, заманчивое, но, как и при любом кредите, стоит ознакомиться с условиями.

Выбор дилера и программы

Решая купить автомобиль в кредит, нельзя:

• бежать в первый салон, который предлагает рассрочку;
• руководствоваться словами, которые сказаны на рекламном щите;
• не поддаваться на уговоры дилера, если вы первоначально приняли другое решение (предоставляя вам кредит, дилер на это имеет дополнительный заработок);
• принимать решение от первого салона.

У дилеров, предлагающих автокредит, сегодня много. Каждый из них имеет свои условия покупки и оплаты, с которыми нужно ознакомиться внимательно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Выбирая дилера, обращайте внимание и интересуйтесь следующими вопросами:

• первоначальный взнос;
• процентная ставка;
• размер единоразового платежа;
• сроки кредитования;
• сумму, которую вы внесете за автомобиль, когда срок кредита закончится.

Рассчитать сумму кредита вам смогут в любом автосалоне, где есть кредитование, а вы потом можете найти предложения других салонов или даже отдельных банков, которые предлагают более выгодные условия. Для анализа нужно время, поэтому не торопитесь.

По интересовавшись в салоне, с каким банком они сотрудничают, найдите информацию, какие условия у банка, если он дает кредит на автомобиль сам без участия производителя-дилера.

Ниже мы приведем таблицу с условиями на автокредит некоторых банков

Банк кредитор	требования к авто	Годовой процент	Min Первоначальный взнос	Max Срок кредита	страхование КАСКО
АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк) Кат В.	Иномарки -15 лет Отечественные-10 лет	20%	0%	5 лет	По желанию
Аймани банк	Иномарки-13 лет Отечественные-10 лет	от 7%	от 0%	7 лет	По желанию
Европлан	Иномарки до 15 лет Отечественные 10 лет	От 11,5%	От 10%	7 лет	По желанию
Плюс Банк	до 15 лет-иномарки, 8 лет-отечественные	от 15%-25%	от 0%	7 лет	По желанию
АФ БАНК	8 лет на момент погашения	18,5-21,5% в зависимости от п.в.	от 20%	5 лет	По желанию

Все эти условия различаются в зависимости от программы кредитовании. Выбирая дилера и программу, проявите интерес к тому, кто реальный кредитор – банк или производитель.

Если это банк, то он проверит предварительно вашу кредитную историю, следовательно, если у вас были просрочки, то вы можете не получить подтверждение займа на автомобиль.

А вот производители обычно не запрашивают такой информации, и вероятность получить кредит намного больше.

Подписывая договор, даже когда уже выучили все условия и уверены в их выгодности, внимательно прочтите все пункты, все должно быть изложено ясно и без непонятных терминов или моментов.

Видео: Подводные камни

Оформление

Конечно, выбор начинается с самого автомобиля. Далее вы определяетесь с тем, какой дилер предоставит вам кредит и на каких условиях.

После выбора салона и программы, по которой вы будете покупать машину, вы будет оформлять кредит. Согласно составленным документам вы будете выплачивать сумму автомобиля.

Здесь важно поинтересоваться, какой это тип платежа :

• убывающий;
• аннуитетный.

Составляя договор, также стоит уточнить, кто будет являться владельцем машины на время выплаты кредита. Отдавайте предпочтение тем салонам, которые делают вас собственником на время кредитования, но одновременно оформляют залог (это гарантия для салона относительно вашего кредита).

Оформление документов обычно проводится в самом салоне, даже если кредитором является банк. Потом они передают заявку на кредит в отделение, с которым сотрудничают, и получают подтверждение или отказ в кредите. А вы, соответственно, средства на желанную марку автомобиля.

В оформлении должен участвовать представитель банка и кредитный специалист салона. Все интересующие вопросы должны быть выяснены у них до подписания договора на кредитования.

Стандартные условия автокредита в автосалоне

Оформляя любой зам, подписывая договор с той или иной компанией, обязательно знать условия автокредита в автосалоне.

Разница условий предоставления кредита на покупку автомобиля в большинстве будет состоять в том, на каких условиях салон заключил договор с банком. Они должны быть выгодны для обеих сторон, что достигается процентами по кредиту.

Если сравнить получение кредита на авто непосредственно в отделении банка, то там обычно кредитная ставка меньше на 2 – 7% годовых. Но в банке бывает сложно получить одобрение из-за плохой кредитной истории, которая в салоне может и не проверяться.

Большинство салонов, предоставляя возможность приобрести машину в рассрочку, требуют обязательного выполнения нескольких условий, которые также повышают сумму покупки. То есть, покупая автомобиль, вы заплатите не только ту сумму, которая указан на ценнике.

К таким условиям относят:

• обязательное приобретение страховки КАСКО (это еще дополнительные 10% от суммы стоимости автомобиля, если не захотите оформлять страховку, то можно найти другую программу, но в ней будет большая процентная ставка, поэтому со страховкой получится выгоднее и дешевле);
• обязательное прохождение технического обслуживания и любых ремонтных работ непосредственно в салоне приобретения авто, что будет дороже, чем в отвлеченных местах (при несоблюдении данного условия, салон вправе расторгнуть договор и забрать авто).

Когда салон обязывает страховать машину при оформлении кредита, то он также указывает, в какой компании должно происходить страхование. Страховка проводится от всех рисков, что также влияет на стоимость оплаты.

Документы

Просто придти в салон и, выбрав понравившийся автомобиль, оформить на него кредит нельзя. Хотя вы и берете автокредит в самом салоне без участия банка (хотя может ваши документы будут переданы туда для проверки), все равно документы для обеспечения гарантии салону предоставить нужно.

В салон для оформления автокредита стоит придти с:

• паспорт того, на кого будет оформлен договор кредитования;
• трудовая книжка (может быть предоставлена копия, она нужна, чтобы кредитор был уверен в том, что на последнем месте работы вы имеете стаж больший 6 месяцев);
• справка о доходах (согласно законодательству ежемесячная плата по кредиту не должна превышать 40% дохода);
• удостоверение водителя.

Список документы может корректироваться салоном в зависимости от того, с каким банком они работают, и что от них в свою очередь будет требовать банк. Идя на оформление автокредита, чтобы не бегать по несколько раз, обязательно уточните, какие документы вам понадобятся в салоне предварительно.

Собрав весь список документов, можно смело отправляться в салон за понравившимся авто, но не забудьте, что перед покупкой весь пакет документов будет проверен банком или самим салоном.

В дополнение к пакету бумаг вы напишете в салоне заявление на предоставление кредита. Оно и станет основанием на рассмотрение вашей заявки на деньги для покупки.

Преимущества и недостатки

В любом предложение всегда есть плюсы и минусы. Решать, купить за наличку или в кредит, стоит, опираясь на преимущества и недостатки автокредитования. Конечно, если у вас не безвыходное положение, и средств не достаточно для покупки за наличные деньги.

К преимуществам автокредитования относят :

• возможность купить автомобиль, который понравился, не смотря на отсутствие всей суммы;
• скорость оформления кредита (автокредит в салоне обычно не занимает больше 1 дня, а порой и всего несколько часов);
• отсутствие необходимости ездить по банкам в поисках выгодных условий, достаточно присесть за столик кредитного специалиста в салоне и оформить все документы, они обычно сами производят поиск наиболее выгодных условий для своих клиентов среди банков, с которыми сотрудничают);
• приобретение новой машины, на которой еще гарантировано никто не ездил, от производителя в любое удобное время.

К недостаткам можно отнести :

• не самые выгодные условия для кредита, тогда как если поехать отдельно в банк, то можно поучить более дешевый вариант кредита;
• ограниченный круг банков, с которыми работают салоны;
• установка условий салонами по страхованию и обслуживанию, что не всегда выгодно для покупателя.

На что следует обратить внимание

Подписывая любые бумаги, их стоит внимательно перечитывать. В договоре о кредитовании вам должно быть все понятно. При возникновении любых вопросов сразу решайте их на месте до своей подписи на документе.

Оформляя автокредит в салоне, особе внимание уделяйте таким моментам:

• кто будет собственником на срок выплаты средств (лучше, если это будете вы, а машина оформлена под залог);
• лучше, чтобы в договоре не было фразы о возможности изъять машину в досудебном порядке, это будет означать, что салон сможет забрать авто при возникновении спорных вопросов без передачи дела в суд;
• сумма страхования (по закону она должна быть меньше остатка по кредиту после внесения первоначального взноса, хотя некоторые компании требуют страховки на полную рыночную стоимость машины);
• какая сторона является выгодоприобретателем при страховании (если это дилер, тогда при возникновении страховых случаев все средства получит банк или дилер в счет кредита, вы останетесь ни с чем и с поломанным авто).

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров. Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением. А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

• естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
• далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
• после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
• одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
• и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
• и поехать к выбранному дилеру
• уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
• заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
• при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
• при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
• одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
• если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
• здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
• не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
• 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
• на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Читайте также

Автокредит vs Лизинг

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Стандартный набор требуемых документов:

• паспорт гражданина РФ
• трудовая книга
• справка о доходах
• свидетельство о браке и паспорт второй половинки
• водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Основные требования:

• возрастное ограничение – 21-60 лет
• проживание на территории России
• наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

• если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
• на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ , а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
• на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.